Was sind die Vorraussetzungen, um ein UnitPlus Depot zu eröffnen?
Du benötigst ein Smartphone mit dem Betriebssystem iOS (13+) oder Android (7+). Außerdem musst du mindestens 18 Jahre alt sein und einen dauerhaften Wohnsitz mit Steuerpflicht in Deutschland besitzen.
Ab welchem Betrag kann ich bei UnitPlus investieren?
Wenn du mindestens 25€ als Startkapital zur Hand hast, kannst du direkt loslegen und in wenigen Minuten smart investieren. Bei einmaligen Einzahlungen oder beim monatlichen Sparplan liegt der Mindestanlagebetrag bei ebenfalls 25€. Beim personalisierten Sparplan entfällt sogar die Mindestanlagesumme.
Kann ich auch ein Depot außerhalb von Deutschland eröffnen?
Leider kannst du zurzeit nur ein Depot bei UnitPlus eröffnen, wenn du einen dauerhaften Wohnsitz mit einer Steuerpflicht in Deutschland besitzt – tut uns leid! Die gute Nachricht ist aber: Wir arbeiten aktuell daran, unsere Anlage-Konto-App auch in anderen europäischen Ländern anzubieten.
Wie funktioniert die Identifizierung?
Nach dem Herunterladen der App führt dich unser Partner IDnow sicher per Video-Call durch die Identifizierung. Hierfür benötigst du einen gültigen Reisepass oder Personalausweis. Damit du gut verstanden und gesehen werden kannst, überprüfe bitte vorher, ob deine Kamera und dein Mikrofon deines Smartphones funktionieren.
Wo kann ich mir die App von UnitPlus herunterladen?
Die App kannst du im App Store oder bei Google Play kostenlos herunterladen.
Welche Betriebssysteme werden unterstützt?
Die UnitPlus App läuft auf iOS (13+) und Android (7+).
Wie lange dauert die Depoteröffnung?
Die Depoteröffnung dauert keine 10 Minuten. Hierbei fragen wir ein paar persönliche Informationen von dir ab und möchten deine bisherigen Erfahrungen am Kapitalmarkt kennenlernen. Nachdem du abschließend deine Identität über unseren Partner IDnow bestätigt hast, kann es schon losgehen. Ganz einfach!
Wieso muss ich Angaben zu meinen Erfahrungen am Kapitalmarkt machen?
Wir schätzen dein Risikoprofil ein, um dir ein für dich ideales Portfolio vorschlagen zu können. Hierfür stellen wir dir ein paar Fragen zu deinen bisherigen Erfahrungen, deinem Notgroschen sowie deinen Anlagebedürfnissen – dies erfolgt alles auf Basis regulatorischer Voraussetzungen und zu deinem Schutz. Dem Anlagevorschlag kannst du, musst du aber nicht folgen. Du entscheidest. Zur Einhaltung von Geldwäsche- und sogenannten ‚Know-Your-Customer‘-Regularien, müssen wir dich ebenfalls nach deinen Einkommensquellen fragen. Keine Sorge, deine Daten sind selbstverständlich sicher und werden nicht an Dritte weitergegeben.
Welche Staatsangehörigkeiten können wir bei der Accounteröffnung verifizieren?
Bei der Accounteröffnung können wir mit Hilfe unseres Partners IDnow die Verifizierung für folgende Staatsangehörigkeiten anbieten. Bitte halte hierfür deinen Reisepass und/oder Ausweis bereit. Belgien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Italien Niederlande Norwegen Österreich Polen Rumänien (nur Reisepass) Slowakei Spanien Schweden Tschechische Republik Ukraine Das Verifizieren weiterer Länder mit Hilfe eines Aufenthaltstitels (Residence permit card), ist derzeit noch nicht möglich.
Wie kann ich meine persönlichen Angaben oder meinen Account ändern?
Du kannst deine persönlichen Angaben jederzeit in deiner UnitPlus App unter ‚Einstellungen‘ ändern. Hier findest du ebenfalls die Möglichkeit deine Karte zu aktivieren und zu deaktivieren.
Ersetzt UnitPlus mein Girokonto?
Nein, UnitPlus ersetzt nicht dein klassisches Girokonto. Wir sind vielmehr eine innovative Anlage-Konto-App, die es dir ermöglicht bequem und flexibel ungenutztes Geld breit gestreut zu investieren und damit jederzeit zu bezahlen. Zahlst du mit deiner UnitPlus Karte, wird automatisch das Geld in deinem Portfolio für die Zahlung genutzt.
Ist ein Depotübertrag zu UnitPlus möglich?
Leider ist ein Depotübertrag aktuell nicht möglich. Wir arbeiten aber daran, dies in Zukunft auch zu ermöglichen.
Wie kann ich mein UnitPlus Depot kündigen?
Du kannst deinen Account jederzeit kostenlos in deiner UnitPlus App kündigen und dein angelegtes Geld zurück auf dein Referenzkonto überweisen. Bitte beachte, dass die Abwicklung ein paar Werktage dauern kann.
Gibt es die Möglichkeit ein gemeinsames Depot zu eröffnen?
Leider ist ein gemeinsames Depot in der aktuellen Version unserer App noch nicht möglich. Wir arbeiten jedoch daran, auch diese Lösung möglichst schnell für Euch zur Verfügung zu stellen.
Wo genau liegt mein Geld?
Dein Geld liegt bei unserer belgischen Partnerbank Aion. Als Kreditinstitut nach belgischem Recht ist die Aion Bank Mitglied des belgischen Einlagensicherungssystems. Das System garantiert einen Betrag von bis zu 100.000€ und den Schutz der von der Bank gehaltenen Bareinlagen im Falle eines Ausfalls der Bank im Sinne des geltenden Rechts.
Mit welcher Partnerbank arbeitet ihr zusammen?
Unser Kooperationspartner ist die Aion Bank S.A. Niederlassung Deutschland, eine nach deutschem Recht gegründete und bestehende Gesellschaft, eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt am Main unter der Anschrift p/o Tribes Frankfurt Basler, Basler Straße 10, 60329 Frankfurt, die als Niederlassung der Aion Bank S.A. fungiert. In Deutschland wird die Zweigstelle ebenfalls von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als Kreditinstitut gemäß § 53b KWG beaufsichtigt. Die Aion Bank S.A. Niederlassung Deutschland fungiert als Verwahrstelle der Fonds und ETFs zusammen mit Barclays Bank Ireland PLC als Cash Agent und Saxo Bank S/A als Unterverwahrstelle.
Wie geht UnitPlus mit meinen persönlichen Daten um?
Datensicherheit steht bei uns an höchster Stelle. Wir arbeiten mit den höchsten Standards, was die Datensicherung sowie eine verschlüsselte Informationsübertragung betrifft. Transaktionen sind über eine Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt, außerdem behältst du jederzeit den Durchblick dank Push-Benachrichtigungen und der App. Sowohl wir als auch unsere Partnerbank Aion speichern sämtliche Daten ausschließlich in der EU, eine kommerzielle Weiterreichung deiner Daten an Dritte findet nicht statt.
Wie sicher ist mein Depot?
Dein Wertpapierdepot wird von der Aion Bank verwahrt. Die Wertpapiere in deinem Depot fallen nicht unter das Einlagensicherungssystem, sind aber durch das Garantiefondssystem bis zu einem Betrag von 20.000€ (unabhängig von der Währung der Finanzinstrumente) abgesichert. Die Wertpapiere werden von der Aion Bank verwahrt und von der Saxo Bank S/A als Unterverwahrer der Aion Bank gehalten, wodurch sie vor unserer Insolvenz und einer möglichen Insolvenz der Aion Bank S.A. geschützt sind.
Mein Handy wurde gestohlen. Was muss ich tun?
Sollte dein Handy gestohlen werden, melde dich bitte umgehend bei uns. Durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung kann sich zwar so schnell niemand in deinen UnitPlus Account einloggen, nichtsdestotrotz werden wir alles regeln, dass du so schnell wie möglich neue Zugangsdaten erhältst und Fremde keinen Zugriff haben.
Was passiert mit meinem Geld, wenn UnitPlus insolvent gehen sollte?
Dein angelegtes Geld ist vor einer Insolvenz geschützt. Sollte UnitPlus oder selbst die Aion Bank in die Insolvenz geraten, liegt dein Geld sicher verwahrt als Sondervermögen bei der Bank und bleibt auch rechtlich in deinem Eigentum.
Wie ist UnitPlus rechtlich aufgestellt?
UnitPlus ist im Handelsregister Berlin (Charlottenburg) eingetragen und verfügt über eine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach §34f der Gewerbeordnung (GewO), die von der IHK Berlin überwacht wird. Unsere Partnerbank ist die Aion Bank S.A. Niederlassung Deutschland, eine nach deutschem Recht gegründete und bestehende Gesellschaft, die beim Amtsgericht Frankfurt am Main eingetragen ist und als Zweigstelle der Aion Bank S.A. dient, einem belgischen Kreditinstitut, das von der Europäischen Zentralbank zugelassen ist und von der belgischen Nationalbank beaufsichtigt wird. In Deutschland wird die Zweigstelle ebenfalls von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als Kreditinstitut gemäß § 53b KWG beaufsichtigt.
Worin investiere ich mit UnitPlus?
Alle 4 UnitPlus Portfolios setzen sich aus 7 verschiedenen ETFs zusammen, die weltweit breit gestreut anlegen und somit Renditepotential auf der ganzen Welt abschöpfen. Konkret besteht jedes Portfolio aus 5 Aktien-ETFs und 2 Anleihen-ETFs, sodass du nicht nur in Aktien, sondern auch in Anleihen investiert bist. Die Portfolios werden professionell gemanagt, überwacht und wenn nötig auch neuen Marktgegebenheiten angepasst. Bei der Auswahl der richtigen ETFs haben wir insbesondere viel Wert auf Nachhaltigkeitskriterien und Kosteneffizienz gelegt. In unserem Whitepaper findest du mehr Informationen zum Anlageprozess. Das Whitepaper kannst du hier kostenlos herunterladen.
Wie viel Rendite kann ich bei UnitPlus erwarten?
Grundsätzlich gilt: Geldanlage birgt Risiken und daher ist eine positive Rendite auch bei UnitPlus nicht garantiert. Die guten Nachrichten: Langfristig gesehen steigen Kapitalmärkte. Im Schnitt konnte man mit einem breit gestreuten Aktienportfolio historisch rund 8% Rendite pro Jahr erwirtschaften. Damit dein Geld auch bei uns gut diversifiziert angelegt ist, legen die vier UnitPlus Portfolios weltweit in über 800 Unternehmen mit anerkannten Nachhaltigkeitskriterien an. Ein Teil des Geldes ist dabei nicht nur in Aktien, sondern auch in Anleihen investiert, um das Risiko-Ertrags-Verhältnis weiter zu verbessern. Basierend auf historischen Daten konnte man in den UnitPlus Portfolios zwischen 4% und 8% pro Jahr an Rendite erwirtschaften. Natürlich gibt es dabei Jahre, wo es deutlich mehr gewesen ist und andere Jahre, wo die Rendite auch negativ war. Wenn du noch mehr über die potentielle Ertragsentwicklung erfahren möchtest, dann schau doch mal bei unserem ETF-Sparplanrechner auf der Website vorbei, der dir unter verschiedenen Einzahlungsplänen basierend auf historischen Daten eine Wertentwicklung aufzeigt.
Wie berechnet UnitPlus meine Rendite?
In der UnitPlus App zeigen wir dir die einfache Rendite an. Hierbei wird der Gewinn oder Verlust der Geldanlage zum investierten Kapital ins Verhältnis gesetzt. Perspektivisch werden wir die Renditeberechnung auf die geldgewichtete Rendite ausweiten, da diese auch die Höhe der in der jeweiligen Teilperiode investieren Gelder berücksichtigt. Sie zeichnet somit für häufigere Ein- und Auszahlungen ein besseres Bild von der tatsächlichen Renditeentwicklung als es die einfache Rendite macht.
Bekomme ich bei UnitPlus auch Dividenden ausgeschüttet?
Nein, da wir Dividendenausschüttungen in dein Portfolio reinvestieren. Aus Ertragsgesichtspunkten ergibt diese Vorgehensweise am meisten Sinn. Die Aktien-ETFs in deinem Portfolio machen das automatisch, da sie thesaurierend sind, also Dividenden unmittelbar reinvestieren. Die Anleihe-ETFs schütten die Dividende zwar aus, werden dann aber von uns automatisch in dein Portfolio reinvestiert. Damit profitierst du langfristig noch stärker vom Zinseszinseffekt.
Wie funktioniert der personalisierte Sparplan bei UnitPlus?
Mit dem personalisierten Sparplan wird dir jeden Monat ein Betrag zum Investieren vorgeschlagen, der sich an deine Einnahmen- und Ausgabensituation flexibel anpasst. Also ein Sparplan, der sich nach deiner Lebenssituation richtet. Smart, oder? Das Einrichten ist über die UnitPlus App leicht möglich. Unser Tutorial in der App zeigt dir wie es geht. Du musst einfach dein Online-Banking mit UnitPlus verknüpfen. Anschließend hast du die Möglichkeit einen Minimal- und Maximalbetrag sowie deine eiserne Reserve festzusetzen. Darauf aufbauen wird dir jeden Monat ein Betrag basierend auf deinen Kontobewegungen zum Investieren vorgeschlagen.
Kann ich jederzeit meinen Sparplan kündigen?
Ja, du kannst jederzeit deinen Sparplan in der UnitPlus App kündigen oder wechseln.
Welche ETF-Sparpläne gibt es?
Dir stehen zwei Arten von Sparplänen zur Auswahl. Einerseits kannst du monatlich immer den gleichen Betrag investieren. Beispielsweise jeden Monat 50€. Anderseits besteht bei uns auch die Möglichkeit einen personalisierten Sparplan einzurichten, der dir jeden Monat eine Summe zum Investieren vorschlägt, die sich nach deinen Ein- und Ausgaben richtet. Also ein Sparplan, der sich individuell an deine Verhältnisse anpasst. Darüber hinaus hast du die Möglichkeit, auch einmalige Einzahlungen jederzeit zu betätigen.
Warum braucht ihr beim personalisierten Sparplan meine Bankverbindung?
Indem du dich in dein Online-Banking deiner Bank über UnitPlus einloggst, erhalten wir Zugriff auf deine Kontobewegungen. Diese nutzen wir ausschließlich dafür, dir einen monatlich optimalen Betrag zum Investieren vorzuschlagen. Eine Weiterreichung dieser Daten an Dritte oder eine sonstige Nutzung geschieht nicht.
Wie kann ich meine Sparpläne in der App anpassen?
Deinen Sparplan kannst du jederzeit in der UnitPlus App mit ein paar wenigen Klicks einrichten, anpassen oder deaktivieren.
Wie nachhaltig sind die einzelnen ETFs im Portfolio?
Nachhaltigkeit geht uns alle etwas an. Daher haben wir uns bei UnitPlus klar für eine starke Verankerung der ESG-Kriterien entschieden. ESG steht für Environmental, Social and Governance und bedeutet übersetzt Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Unter umweltbezogenen Themen werden Faktoren wie Treibhausgasemissionen, Energieeffizienz und Umweltverschmutzung einklassifiziert. Arbeitssicherheit und Gesundheitsschutz, aber auch Diversity und gesellschaftliches Engagement sind im sozialen Faktor zu finden. Die Unternehmensführung beschäftigt sich mit Aspekten rund um Unternehmenswerte und Kontrollprozesse. Jedes der ETFs innerhalb der UnitPlus Portfolios besitzt diese ESG-Faktoren. Dies gilt also für die Aktien-, wie auch die Anleihe-ETFs. Drei der fünf von UnitPlus genutzten Aktien-ETFs legen mit den sogenannten ‚Socially Responsible Investing‘-Kriterien sogar die strengste Auslegung von ESG-Kriterien dar, bei denen nur die 25% der Unternehmen als Investmentmöglichkeit herangezogen werden, die die höchsten ESG-Scores besitzen. Ziel ist es, damit eine Geldanlage anzubieten, die umweltbezogene Themengebiete stärker im Anlageprozess verankert. Zusätzlich kann dies langfristig auch für die Rentabilität nachhaltig sein.
Wie nachhaltig ist die UnitPlus Karte?
Die physische UnitPlus Karte besteht aus recycltem Plastik. Außerdem kommt sie in einer schlichten Verpackung zu dir, weil Verpackungen doch früher oder später im Müll landen. Bei deiner Debitkarte fehlt zudem ein kleines Stück. Wir haben das nicht etwa vergessen, sondern es erlaubt auch blinden Menschen, die Bankkarte richtig zu benutzen.
Worin besteht der Unterschied zwischen ESG und SRI?
Einen trennscharfen Unterschied gibt es nicht. Für uns ist SRI (Socially Responsible Investing) eine Unterkategorie von ESG (Environmental, Social and Governance), wobei SRI die strengeren Kriterien anlegt und demzufolge in weniger, dafür nachhaltigere Unternehmen investiert wird.
Welches Portfolio passt am besten zu mir?
Die Portfoliokonstruktion erfolgt mit Hilfe einer selektiven Auswahl von börsengehandelten Indexfonds (sogenannten ETFs). Oberstes Ziel der Portfoliokonstruktion bei UnitPlus ist eine breite Streuung der Geldanlage, unter Berücksichtigung eines adäquaten Risiko-Ertrags-Verhältnisses und anerkannten Nachhaltigkeitskriterien, zu konstruieren. Unsere 4 Portfoliokonzepte verfolgen dabei eine identische Marktstrategie, unterscheiden sich jedoch in der Zielgewichtung der jeweiligen ETF-Bausteine. So entstehen vier verschiedene Risikoprofile, die die gleiche Anlagepolitik verfolgen, aber in unterschiedlichen Risiko-Ertrags-Verhältnissen zuhause sind. Bei deiner Depoteröffnung geben wir dir auf Grundlage deiner bisherigen Erfahrungen und deines Risikoappetits eine Entscheidungshilfe an die Hand. Du kannst diesem Vorschlag folgen, bist aber auch frei in eines der anderen Portfolios zu investieren.
Kann ich auch in andere Portfolios investieren?
Zu Beginn kannst du nur in eines der vier von UnitPlus angebotenen Portfolios investieren. Perspektivisch können wir uns aber gut vorstellen, das Angebot zu erweitern und auch Unterdepots mit verschiedenen Portfolios pro Nutzer*in anzubieten.
Was genau sind ETFs?
Die Abkürzung ETF kommt aus dem Englischen und steht für ‚Exchange-Traded Fund‘. Ins Deutsche übersetzt heißt das so viel wie ‚börsengehandelter Indexfonds‘. Börsengehandelt bedeutet in diesem Zusammenhang, dass Anleger*innen ETFs jederzeit an der Börse kaufen und verkaufen können. Einem ETF liegt ein Index zugrunde, den der ETF möglichst effizient abbilden möchte. Ein Index ist beispielsweise der Deutsche Aktienindex (kurz DAX) oder auch die Nasdaq in den USA. Dadurch kann unmittelbar breit gestreut in viele verschiedene Unternehmen aus unterschiedlichen Industrien und geographischen Regionen investiert werden. Dadurch können Risiken reduziert und das Ertragspotential erhöht werden.
Aus welchen ETFs setzen sich die Portfolios zusammen?
Jedes Portfolio besteht aus 7 verschiedenen ETFs. Darunter sind 5 Aktien-ETFs, und 2 Anleihen-ETFs. In der Anlageklasse Aktien ist es Ziel, den weltweiten Aktienmarkt möglichst diversifiziert abzubilden, gleichzeitig durch den Einsatz von Nachhaltigkeitskriterien nicht in diejenigen Unternehmen zu investieren, die hiermit im Widerspruch stehen. Damit keine Übergewichtung in einzelne Regionen oder Länder erfolgt, wird die geographische Aufteilung der Portfolios in die Märkte USA, Europa, Japan und Schwellenländer vorgenommen. In der Anlageklasse Anleihen wird zwischen Staats- und Unternehmensanleihen unterschieden. Ziel ist es hier ebenfalls über verschiedene Emittenten und Laufzeiten hinweg ein diversifiziertes Anlageprofil zu erzielen. Um die Ausfallrisiken möglichst gering zu halten, wird ausschließlich in Investment-Grade Anleihen über verschiedene Sektoren und Staaten hinweg investiert. Da sämtliche Anleihen in der Währung Euro laufen, kann das Währungsrisiko zusätzlich reduziert werden. Auch bei den Anleihen sind stringente Nachhaltigkeitskriterien über die ESG-Kriterien und sogenannten ‚Green Bonds‘ verankert. Bei Green Bonds wird die Verwendung der Erlöse ausschließlich in Projekte zur Förderung des Klimas oder anderer ökologischen Zwecke allokiert.
Was bedeutet Rebalancing bei UnitPlus?
Da verschiedene Anlageklassen auch ein unterschiedliches Risiko-Rendite-Profil aufweisen, entwickeln sich Anlageklassen nicht identisch zueinander. Damit zu starke Abweichungen bei deinem UnitPlus Portfolio nicht stattfinden und dein individuelles Risikoprofil nicht zu stark von der ursprünglichen Aufteilung des Gesamtportfolios abweicht, wird dein Portfolio bei UnitPlus fortlaufend überwacht und ggf. einem sogenannten Rebalancing unterzogen. Du kannst dich also entspannt zurücklehnen und bleibst mit deinem Portfolio dennoch immer up-to-date.
Warum bestehen die Portfolios nur aus ETFs?
ETFs sind eine kostengünstige, aber sehr sinnvolle Art sein Geld weltweit anzulegen. Außerdem werden ETFs jeden Werktag transparent an der Börse gehandelt. Weil ein selektives Auswählen einzelner Aktien (Stock Picking) und das richtige Abschätzen von Investentzeitpunkt (Market Timing) langfristig keine höhere Rendite erwirtschaften, erachten wir ETFs auch aus Risiko-Ertrags-Gesichtspunkten als die sinnvollste Art Geld anzulegen. Wir bewerten dies jedoch fortlaufend im Interesse aller Nutzer*innen.
Was passiert mit meinem Portfolio wenn ich etwas bezahle?
Bei Zahlungen werden automatisch Anteile deines Portfolios (sogenannte Fractional Shares) verkauft, die der Höhe der Kartenzahlung entsprechen. Dein Portfolio wird also anteilig so verkauft, dass die Zusammensetzung deines Portfolios vor und nach dem Verkauf möglichst identisch ist. Weil Kapitalmarktgeschäfte nur an Werktagen getätigt werden können und UnitPlus im Sinne der Nutzer*innen auf die kosteneffizienteste Ausführung der Orders bedacht ist, kommt es beim Einsatz der UnitPlus Karte zu „vorgemerkten Transaktionen“ (analog deines Online Bankings). Hierbei ist die Kartenzahlung bereits getätigt, die entsprechende Order am Kapitalmarkt aber noch nicht ausgeführt worden. Der Teilverkauf des Portfolios erfolgt werktags zu festgelegten Zeitpunkten.
Was passiert mit meiner Zahlung die ich außerhalb der Börsenzeit oder am Wochenende tätige?
Zunächst vorweg: Du kannst unsere Karte zu jeder Zeit und weltweit nutzen – überall, wo Mastercard akzeptiert ist. Auch außerhalb der Börsenöffnungszeiten und ohne versteckte Kosten. Weil Kapitalmarktgeschäfte nur an Werktagen getätigt werden können und UnitPlus im Sinne der Nutzer*innen auf die kosteneffizienteste Ausführung der Orders bedacht ist, kommt es beim Einsatz der UnitPlus Karte zu vorgemerkten Transaktionen (analog deines Online Bankings). Hierbei ist die Kartenzahlung bereits getätigt, die entsprechende Order am Kapitalmarkt aber noch nicht ausgeführt worden. Der entsprechende Teilverkauf des Portfolios geschieht werktags zu festgelegten Zeitpunkten.
Was kostet mich UnitPlus?
Bei uns zahlst du pro Monat 2€ und auf jährlicher Basis 0,70% des auf deinem Depot angelegten Geldes inklusive der ETF-Kosten. Hast du beispielsweise 3.000€ bei UnitPlus über ein Jahr angelegt, sind das gerade mal 3,75€ pro Monat. Nur bei einer Bargeldabhebung am Geldautomaten mit deiner UnitPlus Karte entstehen weitere Gebühren in Höhe von 2€. Versteckte Kosten gibt es nicht. Klingt fair, oder? Finden wir auch. Insbesondere wenn man bedenkt, dass die meisten Kontomodelle 5€ und mehr im Monat kosten, einzelne Kauf- und Verkaufsorders meistens ebenfalls mehrere Euros verlangen und aktives Fondsmanagement einige Prozente des angelegten Geldes behalten.
Was kostet mich die UnitPlus Karte?
Die UnitPlus Karte und ihre Nutzung ist kostenlos. Wir erheben auch keine Fremdwährungskosten, wenn du die Bankkarte mal im Ausland nutzen solltest. Lediglich bei einer Bargeldabhebung fallen weltweit 2€ an.
Fallen zusätzliche Kosten bei der Nutzung meiner UnitPlus Karte an?
Nein. Mit deiner UnitPlus Karte zahlst du nicht nur so einfach und bequem wie mit jeder anderen Bankkarte auch, sondern machst dies bei Händler*innen auch kostenlos. Egal, ob du offline oder online, in Deutschland oder im Ausland damit zahlst.
Entstehen beim Einsatz meiner UnitPlus Karte im nichteuropäischen Ausland Fremdwährungskosten?
Nein. Wir haben bewusst auf diese „versteckten“ Kosten verzichtet und möchten dir das beste Bezahlerlebnis auch im Ausland bieten.
Was zahle ich pro Bargeldabhebung mit meiner UnitPlus Karte?
Da die Bargeldabhebung auch für uns relativ kostenintensiv in der Handhabung sind, fallen 2€ für das Abheben von angelegtem Geld am Geldautomaten an.
Was ist die UnitPlus Karte? Und welche Vorteile hat sie?
Die UnitPlus Karte ist die weltweit erste ETF-basierte Bankkarte, die investieren und bezahlen verbindet. D.h. du zahlst nicht mit deinem Bankkonto, sondern mit deinem breit gestreuten ETF-Portfolio, das für dich professionell von Expert*innen gemanagt wird. Du kannst mit deiner UnitPlus Karte jederzeit flexibel auf dein Investment zugreifen und damit weltweit kostenlos und kontaktlos bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird. Online und in Geschäften.
Kann ich auch mit Apple Pay oder Google Pay bezahlen?
In den kommenden Monaten werden wir auch Apple Pay und Google Pay freischalten, damit du bequem über dein Smartphone mit deinem investierten Geld zahlen kannst.
Was muss ich tun, wenn ich meine PIN für meine UnitPlus Karte verloren bzw. vergessen habe?
Du kannst in deinen Account-Einstellungen jederzeit deine PIN ändern und neu vergeben.
Was muss ich tun, wenn mir meine UnitPlus Karte geklaut wurde oder ich sie verloren habe?
Deine UnitPlus Karte lässt sich jederzeit in der App deaktivieren. Wende dich im Anschluss an uns, sodass wir die Karte dauerhaft sperren und dir eine neue Karte zuschicken können.
Wo kann ich überall mit meiner UnitPlus Karte bezahlen?
Bezahle bequem überall mit deiner UnitPlus Karte, wo Mastercard akzeptiert wird. Das sind weltweit über 70 Mio. Akzeptanzstellen, offline wie auch online. Die Bezahlung ist stets gebührenfrei.
Woher kommt das Geld auf meiner UnitPlus Karte?
Mit deiner neuen UnitPlus Karte hast du die Möglichkeit einfach und bequem direkt mit deinem UnitPlus Portfolio zu bezahlen. In welches Portfolio du investieren möchtest, entscheidest du während dem einmaligen Onboarding Prozess. Dein Geld liegt also in einem professionellen Portfolio angelegt, bis du damit bezahlen möchtest.
Wo kann ich überall mit meiner UnitPlus Karte Bargeld abheben?
Du kannst überall dort mit deiner UnitPlus Karte Bargeld abheben, von Mastercard akzeptiert wird. Achte hierfür auf das Mastercard-Logo an den Bankautomaten. Ggf. können zusätzliche Gebühren, die nicht von UnitPlus erhoben werden, anfallen.
Was passiert, wenn ich einen mit meiner UnitPlus Karte gekauften Artikel zurückgeben möchte?
Wenn du einen Artikel zurückgibst und dafür den Verkaufspreis zurückerstattet bekommst, wird dir der entsprechende Betrag deinem Portfolio nach einigen Tagen automatisch wieder gutgeschrieben.
Kann ich mit meinem gesamten Investment auf einmal bezahlen?
Wie bei jeder Bankkarte, gibt es auch bei der UnitPlus Karte ein Limit. Dieses liegt bei UnitPlus bei 2.000€, bzw. 70% des Portfoliowerts, kann bei entsprechend ausreichender Portfoliohöhe aber temporär auf bis zu 5.000€ erhöht werden. Sind beispielsweise 1.000€ investiert, stehen 700€ für Zahlungen zur Verfügung. Sind 5.000€ investiert, beträgt das Limit 2.000€. Der Schwellenwert von 70% bei Portfoliobeständen unter 2.600€ dient dabei deinem Schutz und soll sicherstellen, dass du nicht mehr mit der Bankkarte ausgibst, als du zum Zeitpunkt des Teilverkaufs als Gegenwert in deinem Portfolio besitzt. Die Möglichkeit einer vollständigen Liquidierung des Portfolios über die App besteht losgelöst zu jedem Zeitpunkt. In deiner App kannst du jederzeit sehen, wie hoch dein aktueller Verfügungsrahmen ist.
Wie nutze ich die Karte beim ersten Mal?
Vor der ersten Nutzung deiner UnitPlus Karte solltest du bitte folgende Punkte beachten: 1. Öffne deine UnitPlus App und klicke rechts unten auf das Karten-Symbol. 2. Klicke anschließend auf ‚Hier Karten-PIN einstellen‘ und erstelle deine persönliche PIN. 3. Jetzt ist deine UnitPlus Karte einsatzbereit. 4. Damit du mit deiner UnitPlus Karte auch kontaktlos bezahlen kannst, sollte deine erste Zahlung stationär im Kartenlesegerät mit deiner PIN erfolgen. Online funktioniert sie auch bereits jetzt.
Wie viel kann ich minimal und maximal einzahlen?
Wir möchten, dass alle Menschen eine sinnvolle und flexible Geldanlage erhalten können, unabhängig von ihrem Einkommen und Vermögen. Daher geht es bei uns schon ab 25€ los. Einen Maximalbetrag gibt es nicht.
Wie lange dauert es, bis mein überwiesenes Geld auf der App ist?
In der Regel wird innerhalb von 3 Werktagen dein Geld investiert.
Kann ich auch Lastschriften über die Anlage-Konto-App einrichten?
Nein, Lastschriften einzurichten, ist erstmal nicht möglich. Allerdings arbeiten wir an dieser Möglichkeit, damit du die zukünftig nutzen kannst.
Kann ich eine Einzahlung stornieren?
Nein. Einzahlungen können nicht storniert werden. Nachdem das Geld investiert ist, kannst du es aber jederzeit wieder auf dein Konto zurücküberweisen oder bequem mit deiner UnitPlus Karte damit zahlen.
Was passiert mit meinem Geld, wenn ich mein Depot kündige?
Die Kündigung deines Depots ist jederzeit über deine App möglich. Dafür liquidieren wir dein Portfolio und überweisen dir das Geld innerhalb von wenigen Werktagen auf dein angegebenes Referenzkonto.
Wie kann ich mir Gewinne bzw. Beträge auszahlen?
Auszahlungen kannst du jederzeit über die UnitPlus App vornehmen. In der Regel dauert es bis zu 3 Werktagen, bis dein Geld auf deinem Referenzkonto gutgeschrieben ist. Natürlich besteht auch die Möglichkeit, bequem und einfach mit deiner UnitPlus Karte zu bezahlen.
Was genau ist das Unit Programm bei dem ich Units sammeln kann?
Units sind Bonuspunkte von UnitPlus und können für verschiedene Aktionen gesammelt werden. Vor dem Marktstart gehört dazu, wenn sich über deinen individuellen Empfehlungslink eine Person auf die Warteliste einträgt. Nach Marktstart können Units für das erfolgreiche Werben einer Person erhalten werden. Eine Unit besitzt einen Gegenwert von 1€ und kann dem Portfolio gutgeschrieben werden. Die gesammelten Units siehst du in der App. Sind beispielsweise 10 Units gesammelt, können diese dem Portfolio in Höhe von 10€ gutgeschrieben werden. Ein Umtausch kann immer am Quartalsende erfolgen.
Wie kann ich mehr Units sammeln?
Je mehr Freunde und Bekannte sich über deinen Empfehlungslink bei UnitPlus anmelden, desto mehr Units erhältst du auch. Wie viele Units du hast, kannst du jederzeit in deiner UnitPlus App einsehen. Ziemlich cool, oder?
Wie kann ich meine Units einlösen?
In deiner App kannst du deine Units immer zum Quartalsende in Portfolioanteile umtauschen.
Was genau ist das ETF-back Programm?
Bei jeder Zahlung mit der UnitPlus Karte erhältst du 0,10% der Transaktionshöhe als ETF-back gutgeschrieben. Das ETF-back-Programm funktioniert also ähnlich wie Cashback-Programme, wobei das Geld hier nicht mit deinem Bankkonto in Form von Cash, sondern mit deinem UnitPlus-Depot in Form von ETF-Anteilen verrechnet wird. Das ETF-Guthaben wird dir immer am Quartalsende angerechnet.
Wie kann ich mein ETF-back einlösen?
Wie viel ETF-back du erhalten hast, kannst du jederzeit in deiner App nachschauen. Hier kannst du das Geld auch in Portfolioanteile umtauschen. Ein Umtausch kann mit den gesammelten Units immer zum Quartalsende erfolgen.
Wie werden Steuern bei UnitPlus behandelt?
Gegebenenfalls anfallende Kapitalertragsteuern werden automatisch von UnitPlus in Zusammenarbeit mit unserer Partnerbank Aion berechnet und abgeführt. Du musst lediglich deine Steueridentifikationsnummer in unserer App hinterlegen – den Rest erledigen wir.
Wo finde ich meine Steuer-ID?
Deine Steueridentifikationsnummer findest du auf deinen Steuer- oder Lohnsteuerbescheiden oder du fragst einfach bei deinem Finanzamt nach.
Muss ich Steuern auf mein Investment bezahlen?
Ja, sofern du Erträge aus deinen Aktiengewinnen und/oder Dividenden erzielst, wird eine Besteuerung in Höhe von 25% (plus ggf. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer) fällig. JEDOCH: Der deutsche Staat hat uns auf Kapitalerträge eine Steuererleichterung, den sogenannten ‚Steuerfreibetrag‘ (oder ‚Steuerpauschbetrag‘), eingeräumt, bei dem man bei Gewinnen in Höhe von bis zu 801€ (für Einzelpersonen, 1.602€ für Ehepaare und eingetragene Lebenspartnerschaften) keine Steuern bezahlen muss. Es lohnt sich also, diesen bei UnitPlus einzurichten, sodass du von den Steuererleichterungen profitieren kannst. Generell werden Steuern von UnitPlus automatisch abgeführt – du musst also keine Sorgen haben, hier etwas falsch zu machen.
Wie hoch ist der Freistellungsbetrag pro Jahr?
Der Freistellungsbetrag pro Jahr beträgt maximal 801€ für Einzelpersonen und 1.602€ für Ehepaare sowie eingetragene Lebenspartnerschaften.
Wie hoch sind die Kapitalertragsteuern?
Die Kapitalertragsteuer auf Erträge aus Aktiengewinnen und Dividenden beträgt pauschal 25%. Je nach deinem Wohnort und Bundesland kann noch der Solidaritätsbeitrag in Höhe von 5,5% sowie je nach Konfessionszugehörigkeit und Bundesland zwischen 8% und 9% Kirchensteuer auf die 25% Kapitalertragssteuer anfallen. Die gesamten Steuern werden wir selbstverständlich automatisch für dich berechnen und abführen.
Macht es Sinn, die UnitPlus Karte steuerlich optimierend zu nutzen?
Definitiv! Durch das Ausschöpfen des jährlichen Steuerfreibetrags („Sparerpauschbetrag“), können 801€ für Einzelpersonen (1.602€ für Ehepaare und eingetragene Partnerschaften) genutzt werden. Wenn man beispielsweise 10 Jahre anlegt und nach 10 Jahren einen Gewinn aus der Anlage erhält, wird der Steuerfreibetrag erst dann ausgenutzt. Mit UnitPlus hast du die Möglichkeit jederzeit mit deinem angelegten Geld zu bezahlen und damit idealerweise deine positive Rendite immer wieder auszuschöpfen – so nutzt du den Freibetrag jährlich. Ganz schön smart, oder? Mehr zu dem Thema findest du auf: unserem Blog